2025년 최신 IRP(개인형 퇴직연금) 증권사별 수익률 비교, 운용 전략 – 어떤 증권사가 유리할까?

 

 

2025년 최신 IRP(개인형 퇴직연금) 증권사별 수익률 비교, 운용 전략 – 어떤 증권사가 유리할까?

2025년에도 개인형 퇴직연금(IRP)은 안정적인 노후 준비와 함께 세액공제 혜택까지 누릴 수 있는 대표적인 금융상품입니다. 하지만 같은 IRP라 해도 운용사의 수익률에 따라 결과는 크게 달라집니다. 

 

 

목차

• 1. IRP 기본 개념과 세액공제 혜택
• 2. 2025년 IRP 시장과 수익률 동향
• 3. 증권사별 IRP 수익률 비교
• 4. IRP 운용 전략: 안정형 vs 공격형
• 5. IRP 증권사 선택 시 체크리스트
• 6. 결론: 어떤 증권사가 유리할까?

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1. IRP 기본 개념과 세액공제 혜택

IRP(개인형 퇴직연금)는 근로자뿐만 아니라 자영업자, 프리랜서도 가입할 수 있는 노후 준비용 계좌입니다.

노후 준비를 위해 세금 혜택을 받을수 있는지 본인에게 적절한지 자세한 내용은 상담을 통해 확인하시기 바랍니다.

 

가장 큰 장점은 세액공제 혜택입니다. 연금저축과 합산해 최대 900만 원까지 세액공제를 받을 수 있으며, 연말정산 시 소득이 클수록 더 큰 환급 효과가 있습니다.

예를 들어, 총급여가 5,500만 원 이하 근로자는 최대 16.5%, 그 이상이면 13.2%의 세액공제를 받을 수 있습니다. 따라서 IRP는 단순히 수익률뿐만 아니라 세액공제 혜택까지 고려해야 합니다.

2. 2025년 IRP 시장과 수익률 동향

2025년 IRP 시장은 주식형 펀드와 채권형 상품의 변동성에 따라 수익률 차이가 나타나고 있습니다. 작년에는 미국 금리 인상과 글로벌 증시 변동으로 인해 보수적인 운용사와 공격적인 운용사 간 수익률 차이가 3~4%포인트까지 벌어지기도 했습니다.

증권 상품에 따라 수익률 차이가 크니 더 늦기전에 지금 바로 확인하시기 바랍니다.

 

IRP는 예금·채권·펀드·ETF 등 다양한 상품을 담을 수 있어, 투자 성향에 따라 안정형 IRP와 공격형 IRP로 나뉘는 특징이 있습니다. 2025년 들어 국내 증권사들은 해외 ETF 편입 확대와 안정형 채권 자산 비중 강화를 통해 수익률을 조정하고 있습니다.

3. 증권사별 IRP 수익률 비교

증권사마다 수익률과 특징이 다르니 온라인 접속을 통하여 전문적인 상담 받아보시기 바랍니다.

 

아래는 주요 증권사별 2025년 상반기 평균 IRP 수익률 비교 예시입니다. (※ 실제 수치는 금융감독원·증권사 공시자료 참고 필요)

증권사	평균 수익률(2025년 상반기)	운용 특징
삼성증권 IRP	5.2%	글로벌 ETF 비중 확대, 안정+공격 혼합형
NH투자증권 IRP	4.8%	국내 채권형·배당주 펀드 중심, 안정적 수익
미래에셋증권 IRP	6.0%	해외 주식형 비중 높음, 공격형 성향
한국투자증권 IRP	5.5%	채권+대체투자 비중 확대, 중립형 운용
키움증권 IRP	4.6%	국내 ETF 위주, 저비용 운용

수익률만 본다면 미래에셋증권 IRP가 상대적으로 높은 성과를 보였으나, 변동성 관리 측면에서는 NH투자증권이나 한국투자증권이 안정적입니다. 따라서 본인의 투자 성향에 따라 증권사를 선택하는 것이 중요합니다.

4. IRP 운용 전략: 안정형 vs 공격형

IRP 운용 전략은 크게 두 가지로 나뉩니다.

증권사 운용은 매우 중요하니 전문가의 도움을 받아보시기 바랍니다.

 

• 안정형 전략: 정기예금, 채권형 펀드, MMF 비중 확대. 원금 안정성을 우선시하는 투자자에게 적합.
• 공격형 전략: 주식형 펀드, 해외 ETF 편입. 장기적으로 더 높은 수익률을 추구하는 투자자에게 적합.

실제로 2025년 상반기에는 안정형 전략의 수익률이 2~3%대에 그친 반면, 공격형 전략은 6% 이상을 기록한 경우도 있었습니다. 하지만 퇴직연금은 장기 운용 상품이므로, 단기 수익률보다는 위험 관리와 세액공제 효과를 함께 고려해야 합니다.

5. IRP 증권사 선택 시 체크리스트

• ① 수수료: 증권사별 IRP 운용·계좌 관리 수수료 확인
• ② 상품 다양성: ETF·펀드·예금 등 투자 옵션이 얼마나 다양한지
• ③ 운용 편의성: 모바일 앱 UI, 리밸런싱 기능, 자동투자 여부
• ④ 세액공제 극대화: 연금저축과 합산 운용 시 한도 최적 활용
• ⑤ 과거 성과: 단기 수익률뿐 아니라 3년·5년 누적 성과 확인

증권사마다 차이가 있으니 전문 상담을 통해 본인에게 맞는 상품을 파악해보시기 바랍니다.

6. 결론: 어떤 증권사가 유리할까?

2025년 IRP 수익률 비교 결과, 공격적인 투자 성향이라면 미래에셋증권 IRP가 유리할 수 있고, 안정적인 운용을 원한다면 NH투자증권이나 한국투자증권이 더 적합합니다. 또한 글로벌 ETF 편입을 원한다면 삼성증권, 저비용을 선호한다면 키움증권도 좋은 선택지가 될 수 있습니다.

본인에게 맞는 증권사를 선택하시기 위해 전문가의 도움을 받아보시기 바랍니다.

 

핵심 요약: IRP는 단순 수익률뿐만 아니라 세액공제, 수수료, 상품 다양성까지 고려해야 합니다. 2025년에는 변동성이 커진 만큼 본인 투자 성향과 목적에 맞는 증권사 선택이 무엇보다 중요합니다.